新能源汽車商業(yè)保險專屬產(chǎn)品正式上線，在車主群體和輿論中引起了軒然大波。

有車主在社交媒體上爆料稱，12月23日，他的ModelY投保的總費用為8278元而到了12月27日，同一輛車投?？傎M用就漲到14902元，漲幅高達(dá)80%。其中，車損險的漲幅最大，由此前的5759元漲到12736元。蔚來、小鵬等車企的產(chǎn)品也被爆出保費大幅上升的情況。

但一家造車新勢力經(jīng)銷商告訴記者，以其店內(nèi)交付和保險公司溝通的情況來看，在新能源汽車專屬保險上線之后，保費的確出現(xiàn)了上漲的情況，但沒有網(wǎng)絡(luò)上公布的那么夸張，他們測算在新能源專屬保險上線之后，新車保險差價在500-1000元之間，漲幅在10%左右。

以25萬元左右的小鵬P7為例，小鵬汽車門店銷售告訴記者，原本商業(yè)險是5000多元，現(xiàn)在6000元出頭，上漲了大概15%-18%，具體要根據(jù)車主的交通違章情況，和之前的出險情況掛鉤。

某車險公司的銷售則表示，之前新能源車保費中有10-15%的返利，現(xiàn)在的價格就相當(dāng)于返利沒有了，他12月29日錄入的特斯拉MODEL Y價格上浮在10%左右，但同日比亞迪宋PLUS DM-i出現(xiàn)10%左右的下調(diào)。

12月29日晚間，小鵬汽車發(fā)布了《關(guān)于新能源車險產(chǎn)品上線對于小鵬品牌車型商業(yè)車險的保費變化的說明》，小鵬汽車方面表示，“據(jù)28日各保司反饋的全國保費情況，小鵬全線車型平均漲幅2.9%~18.2%不等(不同保司、不同地區(qū)、不同車型漲幅略有差異)，具體金額請以當(dāng)?shù)乇Ｋ镜膱髢r為準(zhǔn)。”

蔚來汽車一位服務(wù)運(yùn)營負(fù)責(zé)人告訴記者：“我們在看到網(wǎng)傳的信息之后，也找我們合作的保險公司去征詢了意見，根據(jù)各個保險公司的反饋，網(wǎng)圖的信息是不準(zhǔn)確的，當(dāng)然他們每家給我們的反饋的絕對數(shù)值有高有低，但肯定是沒有網(wǎng)傳的這么離譜的。”

他表示，從蔚來汽車目前的監(jiān)測來看，保費有漲跌的，有部分車型可能還會比原來的保費更低的，但也有的車型是高了。蔚來目前監(jiān)測下來是振幅不大的，大概是10%以內(nèi)。

12月29日晚間，蔚來召開新能源汽車專屬保險溝通會，會上蔚來汽車表示，該公司向用戶提供的包含保費及相關(guān)服務(wù)權(quán)益的2021版用戶無憂保包，在車險費改之后，服務(wù)包價格依舊保持不變。不包含保險費用的保險無憂包，費用則會根據(jù)保司定價進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。

“這(漲價80%)肯定是夸張了，即使真有這個漲幅，也并不代表行業(yè)整體情況。”一名大型產(chǎn)險公司車險人士也對第一財經(jīng)記者表示。據(jù)他介紹，新能源專屬車險產(chǎn)品和之前相比保費有漲有跌，部分車型確實出現(xiàn)了漲價，但車險定價中需要考慮多種因素，即使是各新能源品牌同車價的保費變化也會有所不同。

此前中國保險行業(yè)協(xié)會近日向財險公司下發(fā)的《關(guān)于新能源汽車商業(yè)保險專屬產(chǎn)品基準(zhǔn)純風(fēng)險保費表測算調(diào)整說明》顯示，在車損險費率平滑方面，25萬元以下車價的新能源汽車，基準(zhǔn)保費一律不上浮;25萬元以上車價的新能源汽車，基準(zhǔn)保費可以上下浮動。

而從商車改革后車險的定價規(guī)律來看，最終的定價在基準(zhǔn)保費之上還將考慮一系列的費率調(diào)整系數(shù)，例如以前年度的出險次數(shù)就以無賠優(yōu)待系數(shù)(NCD系數(shù))的形式與車險最終定價密切相關(guān)，之前多次出險會呈現(xiàn)保費上漲，而連續(xù)三年未出險則會享受較低的車險保費折扣。

另外，不同的新能源車品牌由于工藝技術(shù)大相徑庭，其理賠成本也會有很大差異。一名車險理賠人士對記者表示，由于沒有發(fā)動機(jī)，因此電池以及大燈、門、保險杠等表面覆蓋件的維修成本是決定不同新能源車型的理賠成本的重要因素，一些造車新勢力由于其零部件缺乏可替代性，因此其表面覆蓋件維修成本較高，而一些傳統(tǒng)車企推出的新能源版本其表面覆蓋件可能會有通用性或副廠件等，維修成本大大下降;同時，部分新能源車的設(shè)計會導(dǎo)致在駕駛習(xí)慣方面的改變，往往使得部分司機(jī)在剛開始駕駛新能源車的時候比較難以掌控，也會導(dǎo)致賠付率的上升。

針對一些過往賠付率較高的車型，險企也會通過自主定價系數(shù)來提高保費，以避免大幅承保虧損。因此，不同品牌車型和不同的駕駛表現(xiàn)會產(chǎn)生出截然不同的最終車險保費情況，一輛車的保費變化情況顯然很難代表普遍情況。

同時，也有險企人士表示，和過去使用傳統(tǒng)商業(yè)車險條款相比，新能源汽車商業(yè)保險專屬產(chǎn)品擴(kuò)大了新能源車型保障范圍，新能源車險核心部分的“三電”系統(tǒng)(電池及儲能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng))均納入承保范圍，車輛行駛、停放、充電及作業(yè)期間的車損也被納入承保范圍;并新增了三條新能源車特有附加險：附加外部電網(wǎng)故障損失險、附加自用充電樁損失險和附加自用充電樁責(zé)任險。而保障范圍的不同也使得兩個條款下的車險保費可比性下降。

究其根本，新能源車的部分車型面臨保費上漲主要就是因為險企賠付率過高。申萬宏源報告數(shù)據(jù)顯示，目前新能源車險的賠付率平均接近85%，行業(yè)面臨較大承保虧損壓力。業(yè)內(nèi)人士表示，新能源車作為一個新生事物，其數(shù)據(jù)積累和承保經(jīng)驗相對燃油車來說還是欠缺的，而隨著之后新能源車的技術(shù)發(fā)展、險企承保數(shù)據(jù)的積累以及定價和風(fēng)控的進(jìn)一步精細(xì)化，賠付率也將回歸至合理水平。同時，此次新能源車險專屬條款括號里的“試行”兩字也給今后的變化留下了空間。華安保險表示，隨著新能源汽車技術(shù)的快速迭代，新能源車險條款也會不斷完善，未來條款的修訂或?qū)⒊B(tài)化。