創(chuàng)新企業(yè)融資難題怎么破?如何讓金融機構(gòu)化解潛在風(fēng)險，能夠放心貸;讓民營企業(yè)融資不再難，可及時拿到“救命錢”?近日，記者在江蘇省無錫市調(diào)研了解到，無錫銀監(jiān)分局先行先試設(shè)立了全國首個物聯(lián)網(wǎng)金融示范工程項目，有效解決了相關(guān)難題。

重構(gòu)信用體系

“物聯(lián)網(wǎng)金融用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)對倉儲物流、生產(chǎn)營銷的實體流的全程監(jiān)管，實現(xiàn)資金流、實體流、信息流的三者合一，錢、物的一一對應(yīng)和實時動態(tài)轉(zhuǎn)換，讓銀行的資金貫穿產(chǎn)業(yè)鏈，融合到每一個實體流環(huán)節(jié)，形成客觀信用體系，資金風(fēng)險不再依賴融資企業(yè)原有的信用體系和不動產(chǎn)的抵質(zhì)押物，破解企業(yè)融資難題。”國家物聯(lián)網(wǎng)首席科學(xué)家、感知集團(tuán)董事長劉海濤在接受采訪時說。

江蘇省無錫市是我國物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的重要發(fā)源地，也是物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合發(fā)展的先行區(qū)。

在推進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用上，早在2010年，劉海濤帶領(lǐng)感知團(tuán)隊在國際上首先探索物聯(lián)網(wǎng)金融，并在建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等金融機構(gòu)的支持下，開始推動物聯(lián)網(wǎng)與投資、銀行的結(jié)合。尤其是去年10月物聯(lián)網(wǎng)金融國際標(biāo)準(zhǔn)ISO/IEC 30163正式立項，標(biāo)志著物聯(lián)網(wǎng)金融受到了國內(nèi)外的普遍認(rèn)可。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，將重構(gòu)信用體系，推動一個全新的、客觀的信用體系，解決誠信問題。

打破傳統(tǒng)信貸模式

早在2017年6月，無錫銀監(jiān)分局戴玉明局長帶領(lǐng)銀行機構(gòu)30余人，來到無錫物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)研究院，了解物聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系開發(fā)情況，共同探討金融與物聯(lián)網(wǎng)協(xié)同發(fā)展。這一天，對于物聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新來說，正式拉開了序幕。

此后，無錫相關(guān)部門在上級金融監(jiān)管機構(gòu)的指導(dǎo)支持下，聯(lián)合江蘇銀行、無錫農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行設(shè)立了全國物聯(lián)網(wǎng)金融示范工程項目。

據(jù)介紹，去年1月到12月，示范工程共計服務(wù)動產(chǎn)融資客戶200多戶，其中傳統(tǒng)信貸體系下無法貸款的首貸用戶占80%，其余為傳統(tǒng)信貸體系下過度授信客戶，授信金額10多億元，累計貸款發(fā)生額達(dá)20多億元，累計投放業(yè)務(wù)1700多筆。

物聯(lián)網(wǎng)金融示范工程項目，全流程線上貸款，平均線上授信時間小于20分鐘，最快2分鐘，最短授信1天，最小單筆4.08萬元，最大單筆7600萬元，實現(xiàn)了隨借隨用隨還。銀行信貸效率提高4—5倍，成本降低70%—80%。

管控潛在風(fēng)險

在戴玉明眼里，物聯(lián)網(wǎng)金融管控金融風(fēng)險，探索出了解決民營中小微實體物聯(lián)網(wǎng)金融管控金融風(fēng)險，探索出了解決民營中小微實體企業(yè)融資難融資貴、化解聯(lián)貸聯(lián)保和資金鏈斷裂等問題的新模式。

無錫市峰浦不銹鋼有限公司，是一家不銹鋼粗加工企業(yè)。在試點工程之前，由于沒有固定資產(chǎn)用于抵押，基本無法從銀行獲得貸款，主要通過民間借貸、資金托盤商等方式融資，融資成本年化12%—20%，且存在很大不確定性和不穩(wěn)定性。

2016年，峰浦拿到了中國與俄羅斯的天然氣管道項目中7000噸不銹鋼加工訂單，資金需求約1000萬元人民幣。后來，峰浦通過無錫農(nóng)商行進(jìn)行動產(chǎn)質(zhì)押融資，資金可以隨用隨借，靈活性高，綜合利率年化6.2%—6.3%，大大降低了融資成本。

在物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的幫助下，峰浦實現(xiàn)了快速發(fā)展，員工數(shù)由之前的15人左右發(fā)展到目前的80人左右，年營業(yè)額由去年的約2億元發(fā)展到今年的預(yù)計6億元。專家們認(rèn)為，物聯(lián)網(wǎng)金融變革了金融信用體系和監(jiān)管模式，為小微企業(yè)融資開拓了一條新路子。

(責(zé)編：郭凱奇(實習(xí)生)、熊旭)